写于 2018-10-21 01:05:00| 永利赌场娱乐平台网址| 外汇

购买第一套房子的障碍可能看起来不可克服:房价上涨,抵押贷款利率有望上升,而且大多数人的定义我们都处在一个有利于卖家的市场中但是对于许多认为他们买不起美国人的人来说拥有自己家的梦想,有一些好消息:你可能会 - 并且在一个你真正想要居住的地方这里有六个问题,尽管你已经听过,但不必妨碍房屋所有权也许你还在还清学生贷款或生活薪水支付你的储蓄账户根本就没那么满了买房子的黄金标准是20% - 也就是说,你支付20%的购房价格但是那个并不意味着你不能通过较小的首付来获得抵押贷款你可以经常少花钱 - 甚至只有3%并且你不会孤单根据全国房地产经纪人协会,81%的美国人购买他们的首次降价不到20%的房子前期支付较少有其缺点:您需要购买更大的抵押贷款,显然当您的抵押贷款低于20%时,抵押贷款机构也可以要求您购买私人抵押贷款保险但是一个售价300,000美元的房子之间的差价在20%到3%之间,差价在60,000美元到9,000美元之间,已经更可行了,不是吗

如果你还在短缺怎么办

许多年轻人的解决方案是点击妈妈和爸爸的银行作为礼物你的慷慨的捐助者必须支付超过当年联邦免税限额的任何金额的赠与税2017年的限额是从一个人到另一个人的14,000美元这意味着妈妈可以给你和你的伴侣每人14,000美元,爸爸也可以这样做,这相当于56,000美元

奶奶和爷爷也可以筹码

如果你在房利美或房地美支持的抵押贷款中减少20%或更多,整个预付定金可以来自礼物但是,如果您的首付款低于20%,那么其中一些钱必须是您自己的另一种选择越来越受欢迎,根据ATTOM Data Solutions最近的一项研究,就是问妈妈与你共同签署抵押贷款的爸爸或其他亲属假设他们的信用评分很好并且他们有收入和资产可以提高你的抵押贷款,你可以获得一笔预付更少钱的贷款这里的风险是,如果你错过抵押贷款支付人t,他们的信用将受到影响 - 如果你完全停止支付,银行将会追随他们报告发现,2017年第二季度所有单一家庭住宅购买贷款的228%涉及共同借款人抵押贷款或信托契约上市,比2016年同期的205%增加在42个城市中,至少有1,500个此类贷款来源,共同借款人比例最高的是加利福尼亚州圣何塞(509%),迈阿密(452%),西雅图(391%),洛杉矶(311%),圣地亚哥(294%)和俄勒冈州波特兰(288%)但是,因为不是每个人都有父母可以或者想要支付经济援助,这里是其他一些寻找首付款的地方:从您的401(k)或IRA资产中提取您可以借入最低50,000美元或401(k)计划余额的50%,以及首次购房者可能有资格从IRA获得高达10,000美元而无需支付提前退出罚款但是,建议并非所有计划都允许借款,并尽快利用这些资源可能会减缓您的退休储蓄积累此外,您将不得不偿还您的401(k) - 以及一些IRA当心如果你离开现在的雇主,一些401(k)计划需要立即偿还

跳过大婚礼尽管大多数美国人在婚礼上的花费不到1万美元,但是有些人正在减少2万美元,3万美元以及更多,更多的钱你不花钱庆祝活动的一天可能会对您的房屋首付产生重大影响一个衍生产品的想法是建立一个“婚礼登记处”,建议购买房子的钱而不是您已经拥有的餐具

例如,HoneyFund要求蜜月捐赠,也可以用来收取预付定金的钱玩第一次购房者购买卡有联邦,州和地方的计划可以帮助购房者有资格获得贷款或者提供给他们他们的首付款房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)有各种选择,可以为拥有广泛收入的借款人提供便利

即使是美国农业部也为一些首次购房者提供帮助,以防万一农村生活受到不良信用可能是最大的买房子的障碍一个失去光泽的信用报告将限制你选择利率更高的贷款或根本没有贷款最好的办法是清理你的糟糕选择并准备好展示新的节俭和财政责任你支付账单并按时付款与抵押贷款经纪人交谈,询问如何提高信用评分的建议同时,这里有一些关于每个购房者的建议:在你寻找房子的时候不要招致任何新的债务推迟购买汽车直到你买房后抵押贷款人将评估你的收入与债务比率甚至不申请任何新的信用卡每次你申请金融工具 - 债权它的卡,一个汽车贷款,一个新的冰箱外包 - 它被认为是一个“硬拉”你的信用因此,你的信用评分将下降几点,这将保持在你的记录两年是的 - 只是申请!知道你的信用评分是多少令人震惊的是,许多人在没有首先发现这个非常重要的数据的情况下开始寻找家园根据美国国家信贷咨询基金会的统计,42%的美国人至少在过去12个月没有检查过他们的信用评分您特别想知道的是您的FICO信用评分,因为贷款人最常看待评估信誉度截至2016年4月,全国平均FICO评分为699,评分范围为300至850一般来说,低于550的评分被认为是差的联邦住房管理局保险贷款的两个神奇数字是620,普通贷款保险的常规贷款720,如果你的FICO分数低于相关数字,你可能没有资格获得这些抵押贷款对于没有抵押贷款保险的传统贷款,你的FICO可以下降低至620,但这些贷款的利率和附属成本将是令人望而却步的,首先,祝贺知道你的价格范围现在与梦幻般的豪宅分手继续购买啤酒预算上的香槟永远不会快乐结束房子可能是你生命中最大的单一购买想想它是你睡觉或退休的投资带厨房的储蓄账户你不仅仅是为现在的家庭购物,而是为了未来你有一天你会想要出售这笔投资所以不要再考虑你的沙发是否会在这个空间工作并且更多地思考大图制作一份你必须拥有的功能列表,最好的功能以及你真正不关心的功能建议:将“好学校”添加到必备列表中,因为即使你不喜欢没有孩子,也没有计划永远拥有它们,好学区的房子升得更快国家经济研究局的一项研究发现,每增加1美元的学生支出,当地房屋价值增加了​​20美元

嗯,房价范围(如果你还没有),弄清楚你每个月可以负担多少钱住房贷款的一个标准规则是你的每月住房费用(本金,利息,税收和保险的PITI)应该不超过税前收入的28%有些银行会把这个“住房比率”或“前端比率”扩大到33%所以如果你每月赚5000美元,那么贷款人认为你可以处理的最高PITI付款大约1,650美元银行也正在考虑“后端比率”将所有其他每月循环债务支付加上您的PITI付款 - 信用卡,汽车贷款,您携带的任何其他贷款该金额不应高于41%你的月收入总额的50%,取决于贷款和贷方的类型虽然你的梦想房子现在可能花费太多,但你不一定要低于这些比率假设你的抵押贷款支付将保持不变多年的时间促销和加薪可能会增加你的收入你可能需要在第一年左右支付抵押贷款,但努力应该变得容易几十年来,固定利率的30年期抵押贷款是一种-size适合所有 在30年结束时,你将完全拥有房子,举行抵押贷款派对,然后在退休时“无抵押”生活但是许多人不再居住在同一地址三十年2016年,平均长度根据全国房地产经纪人协会的“购房者和卖家简介”,拥有一个特定房屋的时间是10年

十年前,房主往往每六到七年搬家一次

所以市场上有很多类型的抵押贷款设计我们现在的生活方式有些贷款以低利率开始,然后每年向上调整一定比例左右这些可调利率抵押贷款的受欢迎程度被归咎于在2000年代中期引发止赎危机导致银行被指责不充分审查潜在的抵押贷款人,他们发现自己的付款不断增加他们负担不起这就是说,可调整利率贷款对某些人来说是有意义的低初始利率是更多在贷款开始时负担得起,当你的收入也可能更低如果一切按计划进行,你将在贷款重置超出你负担能力之前再融资或出售房产

与抵押贷款经纪人讨论各种选择,最好是与一个以上的贷方合作的人确保你接受的任何贷款如果你提前还清就不会受到处罚如果利率下降,你希望能够再融资 - 基本上是以较低的利率获得新的抵押贷款但不要对复杂性感到绝望,像你这样拥有住房和每天偿还抵押贷款的人们根据一项全国调查显示,整体抵押贷款拖欠率在2017年第二季度下降到2000年第二季度以来的最低水平

抵押贷款银行家协会一些首次购买者认为每个提供免费饼干的开放式房屋都是一种明智的开始方式即使饼干很棒,你也会浪费时间从教育开始自己购房过程因州而异,了解它在您想购买的州的运作方式Fannie Mae和Freddie Mac都提供可以帮助指导您完成整个过程的课程这里有一些基本的东西,每个买家应该理解:房地产经纪人在委托工作作为买家,你不需要为代理商支付前期费用来推动你到处看房子

上市和销售代理商的佣金率都写入上市合同卖方签署并将其纳入要价中典型的佣金是6%,平均分配对于特别昂贵的房产,有时代理商同意减少所有这意味着房地产经纪人不会得到报酬,除非交易结束他们的工作关闭交易没有交易,没有支付日期代理人可能是非常有魅力的人,但他们不适合你他们为自己工作通常不是一个好主意,试图绕过这个令人不快的真实雇用一位刚刚获得房地产许可证的无经验的朋友或亲戚与专门从事您想要在Drive附近购买的社区的代理人一起工作并查看哪些标志在最多的草坪上房屋可以在没有银行或第三方的情况下购买抵押贷款有些卖家愿意持有抵押贷款而不是从银行获得贷款,买方签订合同直接向卖方付款这对于因信贷或收入问题无法获得常规贷款的买家来说是完美的

买方在收盘成本上占很大比例抵押贷款上没有积分(基本上是向贷款人支付的费用)文书工作较少如果买方拖欠贷款,卖方保留首付款并且可以取消与银行相同的收费长期上市的房子并不一定有严重的缺陷一般来说,在最初几周内不卖的房子价格太高卖家可能有关于他家的价值的不切实际的期望低报价是没有害处的,房地产经纪人必须依法向卖家出示卖家可能不喜欢你的报价,但如果他有聪明的代理人,他会用你的出价作为谈判的开场截止每个房子都有一些缺陷你必须决定他们是否致命某些问题无法修复但可以管理如果房子坐在繁忙的角落,会有交通噪音如果房子朝北,那里面可能会更暗 你可以忍受这些缺陷吗

一排密集的灌木丛会破坏街道的声音吗

天窗和一些修剪树木有助于阳光照射吗

其他问题可能值得拥抱在最好的街道购买最肮脏的房子是一个很好的经济建议准备入住的房子将不可避免地花费更多的交钥匙房屋,因为它们被称为,通过让你容易想象来引诱你住在那里但是如果你想要讨价还价,带上一个承包商到垃圾房,让她帮你“看”剥落油漆和杂草填充的院子背后的潜力最后一句关于开放的房子:他们基本上是训练和为新代理商招募平台除了免费的饼干,因为开放式房屋很少出售房产大多数人都是好奇的寻求者经常看到价格范围以上的房产只有9%的买家找到了他们在开放式房屋购买的房屋

2014年,根据全国房地产经纪人协会的统计,当年44%的买家在搜索中包括开放房屋购买是谈判,价格是桌面上的大项目但是它不是唯一的项目您提出的每项要约都应至少包含以下两项或有事项:1您将有机会对该物业进行专业检查如果检查员发现问题需要您解决,您可以重新协商购买价格 - 或走开2您的报价是基于您找到有利贷款条款的能力如果您无法获得资金,您没有法律义务购买房屋取决于房产的位置和您的计划它,其他突发事件可能包括白蚁检查和承包商对某些重塑成本的评估当您和卖方签订了您同时接受的合同时,您将进入一个称为托管的过程第三方托管人员将确保所有的t'在交易结束时,我会在文书工作上点缀并处理支付款项,以便在交易完成时处理货币支付在托管中仍然可能出现问题检查可能会出现需要重新编制的屋顶有模具问题的车库或车库买家可能无法在截止日期前获得融资或者银行的评估师可能认为房子不值得买家愿意支付的费用不是每个托管都以出售房产结束全国据全美房地产经纪人协会(National Association of Realtors)称,首次购房者更有可能达成协议,因为他们对这一过程并不熟悉,因此,2016年39%的房屋销售失败,高于2015年的21%

他们可能会感到脚冷,寻找出路深呼吸我们仍然在等待在托管关闭前一晚睡得好的人